IBAN、SWIFT、BSB...境外汇款的专业名词你了解吗?

时间:2019-08-06 | 作者:美文网 | 网站:www.sengzan.com | 热度:404°C | 手机版
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  海外投资、留学等各方面均涉及到境外汇款,给大家简单介绍一下关于RoutingNumber与SwiftCode的相关知识。

  名词解释

  ROUTINGNUMBE,也称作RoutingTransitNumber或ABANumber,它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码,很多金融机构都有一个ROUTINGNUMBE,主要用于和银行相关的交易,转帐,清算等的路由确认,由9位(8位内容+1位验证码)组成,主要用于美国及北美地区。

  IBAN,是指国际银行帐户号码(TheInternationalBankAccountNumber),通常简称IBAN,是由欧洲银行标准委员会(EuropeanCommitteeforBankingStandards,简称ECBS)按照其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码,当在欧元区未使用IBAN账号时,会被额外收取人工干预费。中国的银行是没有IBAN号码的,IBAN只适用于欧洲。此码没有SWIFTCODE普遍。

  BSBNumber,是在澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码,即BankStateBranchNumber。主要在澳元、新西兰元的银行及向澳洲办理清付结算时使用。一般都是6位数字。

  SWIFT,是环球银行电信协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication)的英文简称。

  SWIFTCode是由该协会提出并被国际标准化组织(InternationalOrganizationforStandardization,缩写ISO)通过的银行识别代码,其原名是BIC(BankIndentifierCode),但是BIC这个名字意思太泛,担心有人理解成别的银行识别代码系统,故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFTCode了。该号相当于各个银行的身份证号。每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码,是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。

  在国际上,银行的SWIFTCode都是统一的格式,例如:BKCHCNBJ110,1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH),5-6位代表国家代码(中国为CN),7-8位代表城市代码(北京为BJ),110代表北京市分行。其中总行的SWIFTCode没有所在地代码,位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ),其余都为11位。

  国内各银行总行的SWIFT代码

  中国银行:BKCHCNBJ

  工商银行:ICBKCNBJ

  建设银行:PCBCCNBJ

  农业银行:ABOCCNBJ

  招商银行:CMBCCNBS

  交通银行:COMMCN

  中信银行:CIBKCNBJ

  兴业银行:FJIBCNBA

  民生银行:MSBCCNBJ

  华夏银行:HXBKCN

  浦发银行:SPDBCNSH

  汇丰银行:HSBCCNSH

  渣打银行:SCBLCNSX

  花旗银行:CITICNSX

  德意志银行:DEUTCNSH

  瑞士银行:UBSWCNBJ

  荷兰银行:ABNACNSH

  香港汇丰:BLICHKHK

  香港花旗:CITIHK

  香港东亚银行:BEASCNSH

  恒生银行:HASECNSHBEJ

  代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。

  ABA,是指美国银行家协会(AmericanBankersAssociation),按照其标准制定的一个银行帐户号码,通常是美国的银行才有,9位数字,叫做ABANumber,也就是它们的RoutingNumber,也称作RoutingTransitNumber或ABANumber,它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码,很多金融机构都有一个,主要用于和银行相关的交易,转帐,清算等的路由确认,由9位值(不是数!8位内容加1个校验码)构成。我们收到的美国支票,通常在其正面左下角都印有上该银行的RoutingNumber。具体的可进下面的网站查看:

  二、SWIFTCode的查询

  要查询某家银行的SWIFTCode,推荐的方式是(1)直接去银行询问工作人员,(2)可以打电话咨询。当然第三种不在推荐之列的,就是在网上查询!登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFTCode——只是不熟悉英文的朋友有些头痛了。

  进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BICCode)或机构关键字(Institutionkeyword),可以做快速查找它的信息;例如:中国银行的关键字是BankofChina,输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFTCode,当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到,内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ,可以直接在BIC搜索下输入这8位,列出国内中国银行各地分行的SWIFTCode。

  三、SWIFTCode和RoutingNumber的关系及其使用

  SWIFTCode、IBAN和RoutingNumber都是银行国际电汇编码的一种,只是使用地区不同而已;美国和北美地区的银行一般使用RoutingNumber,欧洲的银行(尤其是德国)使用IBAN,北美和欧洲以外的国家和地区,大多使用SWIFTCODE。中国的银行就使用SWIFTCODE,实际上,SWIFTCODE的功用等同于北美的ROUTINGNumber,只不过SWIFTCODE在国际上使用得更为普遍。一般来说,从欧洲汇款过来是不需要ROUTINGNO和IBAN的,因为中国的银行主要使用SWIFTCODE,所以只要提供中国这边收款银行的SWIFTCODE就可以了。

  如果是从中国向境外电汇款项,则要根据收款人开户银行所在地区选择相应的电汇编码。比如,通过中国境内的银行向美国某家银行帐号汇款,则只要提供美国银行的RoutingNumber就可以了;而且美国的银行一般只使用RoutingNumber,几乎不用SwiftCode。如果是向欧洲,特别是德国汇款,则只要提供收款银行的IBAN码即可。如果是向北美、欧洲以外的国家或地区汇款,则只要提供收款银行的SWIFTCODE即可,因为这些国家和地区的银行一般都使用SWIFTCODE。

  使用电汇编码的好处有两点:一是电汇款项到达速度更快;二是节省中间费用开支:如果没有电汇编码,款项从汇出银行到达收款银行可能要经过N次中转,每次中转都要从汇出的款项中扣除一小笔费用,通常是1-2美元,如果经过10次中转,则收款人收到的款项就要减少20美元左右。如果有电汇编码,就可以减少中转环节和费用,一般只需要1-2次左右的中转,这样中间环节产生的费用就只有3-5美元左右。所以,如果有电汇编码,则多汇5美元左右的中转费用即可,如果汇出银行收了手续费,则电汇中转费用从这个手续费中扣除,不再从实际汇出的款项中扣除。如果没有电汇编码,则中转费用就有可能要从实际汇出的款项中扣除。因此,如果没有对方银行的详细信息和电汇编码,建议选择其它的汇款方式,比如:票汇、速汇金等。

  补充材料

  SWIFTCode、SWIFT(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication—环球同业银行金融电讯协会),是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(SwiftingCenter),并为各参加国开设集线中心(NationalConcentration),为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文(Message)来完成金融交易。除此之外,SWIFT还向金融机构销售软件和服务,其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

  SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文,而当前每日传送500万条电文,这些电文划拨的资金以万亿美元计,它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码,就是SWIFTCode,依靠SWIFTCode便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。

  每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码(BankIdentifierCode—BIC)是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成,用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码,即SWIFTCode。在电汇时,汇出行按照收款行的SWIFTCode发送付款电文,就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。

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